Die Unfallversicherung leistet eine Entschädigung, wenn die versicherte Person durch einen Unfall eine dauerhafte Beeinträchtigung erleidet. Die Unfallversicherung setzt, wie der Name schon sagt, immer einen Unfall voraus. Dieser muss– so die eine gängige Definition – ‚von außen‘ und ‚unfreiwillig‘ geschehen. Der Versicherungsschutz gilt zu jeder Zeit weltweit. Unfälle in Kriegsgebieten oder bei Unfällen, die aus kriegerischen Handlungen resultieren, sind jedoch meistens nicht mitversichert.

Der Versicherungsschutz der gesetzlichen Unfallversicherung erstreckt sich nur auf die Arbeitszeit und den Hin- und Rückweg zur bzw. von der Arbeit. In der Freizeit besteht kein Versicherungsschutz. Die häufigsten Unfälle ereignen sich allerdings in der Freizeit oder im Haushalt. Eine private Unfallversicherung deckt immer die kompletten 24 Stunden eines Tages ab. Besonders wichtig ist eine private Absicherung für Kinder, die noch gar nicht oder nur sehr begrenzt in den Versicherungsschutz der gesetzlichen Unfallversicherung fallen.

Die Leistungen der privaten Unfallversicherung hängen ganz von Ihren Wünschen und Bedürfnissen ab – Sie können Ihren Versicherungsschutz individuell zusammenstellen. So können Sie zum Beispiel folgende Leistungen vereinbaren:

Hierbei handelt es sich um eine einmalige Zahlung, die Sie im Falle einer Invalidität erhalten. Die Höhe der Zahlung hängt von der Schwere der Invalidität ab und hilft Ihnen, sich im Falle eines Unfalles auf die neue Lebenssituation einzustellen. Zum Beispiel deckt sie die Kosten für ein behindertengerechtes Auto oder den Umbau der Wohnung. Die Invaliditätsleistung zählt zu den wichtigsten Leistungen der Unfallversicherung und sollte möglichst hoch angesetzt werden.

Bei einem Unfalltod erhalten Ihre Hinterbliebenen eine Zahlung.

Dies ist eine regelmäßige Rentenzahlung bei mindestens 50-prozentiger Invalidität.

Berufstätigen empfehlen wir allerdings, Rentenzahlungen über eine Berufsunfähigkeitsrente abzudecken, da diese sowohl bei einem Unfall als auch im Krankheitsfall wirksam wird. Ausnahme: Für Kinder ist eine Unfallrente empfehlenswert, da sie weder Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung haben noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können.

Mit dem Krankenhaustagegeld können Sie zum Beispiel Ihre Zuzahlung für den stationären Krankenhausaufenthalt finanzieren.

Mit dem Genesungsgeld lassen sich erhöhte Aufwendungen nach dem Unfall finanzieren, zum Beispiel eine Haushaltshilfe oder Nachhilfeunterricht für ihre Kinder.

Das äußere Erscheinungsbild kann durch Unfälle beeinträchtigt werden. Die private Unfallversicherung kommt deshalb für die Kosten einer kosmetischen Operation bis zu einer genau festgelegten Höhe auf. Die Kosten für eine Zahnbehandlungen können, sofern Zähne durch einen Unfall beschädigt wurden, ebenfalls über diesen Punkt erstattet werden.

Unfälle ereignen sich manchmal an entlegenen Orten. Die private Unfallversicherung deckt in diesen Fällen die Kosten für Such-, Rettungs- und Bergungseinsätze sowie für den Transport von Unfalltoden zum Heimatort.

Über die Gliedertaxe ermittelt das Versicherungsunternehmen den Grad der Invalidität nach einem Unfall des Versicherungsnehmers. Jedem Bereich des Körpers wird dabei ein Invaliditätsgrad in Prozent zugeordnet. Der Versicherer errechnet aus diesem Grad und weiteren Faktoren wie der vereinbarten Versicherungssumme dann die Höhe der einmalig ausgezahlten Invaliditätsleistung.

Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hat standardisierte Richtwerte für die Gliedertaxe festgelegt. Die zahlreichen, teils gestaffelten Angebote der Versicherer können jedoch nach oben und nach unten abweichen.

Die folgende Tabelle gibt einen Überblick, wie sich die empfohlenen Invaliditätsgrade des GDV zusammensetzen .

Gliedertaxe –
(Auszug aus den allgemeine Bedingungen für die Unfallversicherung nach GDV – Stand 25.03.2014)

Bei Verlust oder vollständiger Funktionsunfähigkeit der folgenden Körperteile oder Sinnesorgane gelten ausschließlich die folgend genannten Invaliditätsgrade.

Die Prozentangaben beziehen sich nur auf einen vollständigen Funktionsverlust der aufgeführten Körperbereiche. Sind Gliedmaßen nach einem Unfall teilweise in ihrer Funktion beeinträchtigt, passt das Versicherungsunternehmen den Invaliditätsgrad entsprechend an.

Beispiel:
Der Fuß eines Betroffenen wurde durch einen Unfall zu 50 Prozent in seiner Funktion geschädigt, es liegt somit ein Invaliditätsgrad von 20 Prozent vor (50 Prozent von 40 Prozent bei vollständigem Funktionsverlust). Wurde nun eine Versicherungssumme von 100.000 Euro vereinbart, erhält der Betroffene von der Versicherung eine Einmalzahlung von 20.000 Euro.

Körperteile, die in der Gliedertaxe nicht berücksichtigt sind, können den Invaliditätsgrad ebenso beeinflussen. Hierbei richtet sich die Bemessung danach, inwieweit der Verlust die gesamte physische und psychische Leistung eines Menschen beeinträchtigt. Als Bewertungsgrundlage zieht der zuständige Arzt einen gesunden Menschen gleichen Alters und gleichen Geschlechts heran.

Bei Tarifen mit integrierter Progression werden mit zunehmendem Invaliditätsgrad höhere Leistungen gezahlt. Bei einem Tarif mit einer Progression von z. B. 500 % erhält der Versicherungsnehmer bei einem Invaliditätsgrad von 100 % dann das Fünffache der vereinbarten Versicherungssumme. Ein Tarif mit einer hohen Progression eignet sich also besonders, um das Risiko einer vollen Invalidität mit relativ geringen Beiträgen abzusichern.